İşletmeler için ACH Dolandırıcılık Kuralları
Kimlik hırsızlığı sadece tüketiciler için sorun değil. İşletmenizin bankacılık bilgileri de, suç eylemi yakalanana kadar hesaptan tahliye edilen para ile çalınabilir. Kurumlar arasında elektronik olarak hareket eden otomatik takas merkezi veya ACH, finansal suçlar için hedeflenebilir, ancak kurumsal kurallar ve sektördeki en iyi uygulamalar izlenerek bu riski azaltabilir.
Risk Yönetimi
Sıklıkla NACHA olarak adlandırılan Elektronik Ödemeler Birliği, elektronik ödeme ağını ABD genelinde yönetir. Sistem riskini yöneten ve her yıl milyarlarca doğrudan mevduat ve doğrudan ödeme işlemlerini kolaylaştıran kuralları yazmaktadır. Risk yönetimi için kılavuz ilkeleri kritiktir, çünkü tehlikeler işletmeler için büyüktür. Bir kişinin çek hesabında olduğu gibi, hackerların ihtiyaç duyduğu tek şey, şirketiniz için hayatı sefil hale getirmek için şirketinizin hesap numarası ve bankanın yönlendirme numarasıdır.
Düşündüğünüzden Daha Az Koruma
ACH dolandırıcılığı yaşayan işletmeler için Federal koruma, Üniforma Ticaret Kanunu'na tabidir. Bankalar, bireysel sahtecilik hesaplarını çoğu sahtekarlık işleminden dolayı telafi etmek zorunda iken, UCC sahtekarlığı önlemek için proaktif önlemler alma konusunda işletmelere daha fazla baskı uygulamaktadır. Bir bankanın 60 gün içinde kişisel çek hesabınızın tehlikeye girdiğini ve hala paranızın çoğunu veya tamamını geri aldığını bildirmesine rağmen, şirketinizin bankayı bilgilendirmek için en az bir iş günü olabilir. Bundan sonra, sahtekarlık işlemleriyle ilgili tüm sorumluluk bankadan işletmeye geçer. Sonuç olarak, Atlanta Federal Reserve Bankası, işletmelerin dolandırıcılıklarını hızlı bir şekilde yakalamak için günlük olarak hesaplarını uzlaştırmasını önerir.
Bankalar Ne Yapabilir?
Bazı bankalar sahtekarlık faaliyetlerini hızlı bir şekilde yakalamak için tasarlanmış sistemlere sahiptir. ACH işlemlerini önceden yetkilendirilmiş taraflarla sınırlayan, fon transferi yapılmadan önce tüm istekleri kullanıcı incelemeleri sunan veya ACH işlemleri için vekil hesap numarası veren sistemler dolandırıcılık riskini azaltabilir. Tüm elektronik transferleri gözden geçirmenizi ve onaylamanızı gerektiren bir ACH bloğu büyük bir caydırıcı olabilir. Daha kritik olarak, bu hizmetleri ve ACH sahtekarlık sonuçlarını kullanmazsanız, mahkemeler makul ticari standartlara uymadığınızı ve sizi tüm kayıplardan tamamen sorumlu hale getirdiğinizi beyan edebilir.
Bilgi Sistemleri Arızası
En iyi uygulamalar ve endüstri düzenlemeleri, ACH dolandırıcılığını önlemek için bilgi sistemlerinin korunmasının önemini kabul eder. Sahte bir işlem gösteren bir konu satırına sahip bir e-posta veya Dahili Gelir Servisi denetimi gibi bir kimlik avı şeması, birisinin yanlışlıkla şirket ağına kötü amaçlı yazılımlar indirmesine ve parayı hesaptan çekmesi için gereken her şeyi suçluya vermesine yol açabilir. Suçlular bankanın çevrimiçi platformunu kullanabilse de, bir şirket genellikle kurumsal bilgi sistemini koruyamadığı için yanlış yapılan ödemelerden sorumludur.