Bankalar Kredi Kartı Dolandırıcılığını Nasıl Kullanıyor?
Kredi kartı ödemesi alan herhangi bir işletme, kredi kartı sahtekarlığı riski altındadır. Dolandırıcılığın ardındaki koşullar ne olursa olsun, küçük işletme sahipleri çoğu durumda yasadışı suçlamalarla kendilerini kanda bulabilirler. Küçük işletme sahiplerinin risklerden haberdar olmaları ve devasa gelir kayıplarını tehlikeye atmamak için sahte kredi kartı faaliyetlerine karşı korunma önlemleri almaları zorunludur.
Bankalar, sahte kredi kartı satın alımlarını kabul etmişse, bir işletmeye geri ödeme yapar. Tüketiciler, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) banka düzenlemelerine dayanarak korunmaktadır.
Bireysel Kredi Kartı İşlemleri
İşletmeler, sahte kredi kartı işlemlerinde geri ödeme riski altındadır. Bankalar müşterileri korur, işletme sahibini değil, ödeme sahte yapılırsa. Bir müşterinin elinde hala kredi kartı varsa ancak bu numara çevrimiçi olarak veya telefon üzerinden çalındı ve kullanılmışsa, sahte işlemin bir yüzdesinden müşteri sorumlu değildir.
Bir kartın bir tüccarın perakende satış yerinden çalınması ve kullanılması durumunda, bir müşterinin satıcıya verebileceği maksimum tutar bu işlemin 50 $ 'ıdır. Dolandırıcılık, Adil Kredi Faturalama Yasasında belirtilen düzenlemelere dayanarak kanıtlanmalıdır. Bu kurallar, tüccarı çok çeşitli finansal zararlara karşı savunmasız bırakmaktadır.
Tüccarlar hileli işlemlerden sorumlu tutulmasalar bile, anlaşmazlık soruşturması sırasında suçlamalar, işi nakit akışı limbounda bırakarak bekletilir. İşletmeye hiçbir fon aktarılmaz ve işletme tahsilât yapamaz. Anlaşmazlıklar aylar alabilir. Örneğin, Paypal anlaşmazlıkların 75 gün sürebileceğini belirtiyor.
Büyük Veritabanı İhlali
Bir şirketin ağı ihlal edildiğinde, ortaya çıkan kredi kartı sahtekarlığıyla ilgili zararlardan sorumlu tutulabilir. Hedef, finansal sistemini hacklemekten etkilenen müşterilere 10 milyon dolar ödemeye karar verdi. Bankalar, müşterilere FDIC tarafından düzenlenen gerçek kart zararlarını geri öderken, Hedef kişisel kredi profillerini geri yüklemekle ilgili gerçek maliyetlerden sorumludur.
Küçük bir işletme için, bu tür bir veri ihlali, bir satıcının Ödeme Kartı Endüstrisi (PCI) uyumlu olmadığı kabul edilirse, ayda 5.000 ila 100.000 ABD Doları arasında değişen para cezalarına neden olabilir. PCI uyumluluğu, güncellenmiş ticari yonga teknolojisine ve kredi kartı ile ödeme sorunlarını alan ve sürdüren prosedürlere sahip olduğunu gösterir.
İşinizi Koruma
Küçük işletmelerin en son korumalar için satıcı hesaplarını güncellemeleri gerekir. Bu, kredi kartı ödemelerini toplayan ve çevrimiçi alışverişlerde güvenli ödeme merkezlerini toplayan yeni ticari PCI uyumlu perakende donanımını içerir. Ek olarak, işletmeler şahsen yapılan tüm işlemlerin tanımlanmasını gerektiren tutarlı bir kredi kartı işlem protokolü oluşturmalıdır.
Bu, karttaki imzanın satın alma için sağlanan imzayla eşleştirilmesini ve çevrimiçi işlemler için kart güvenlik numaralarının istenmesini içerir. Online işlemler aynı zamanda kart adresini verilen fatura adresi ile de senkronize etmelidir.
Dolandırıcılık masrafları için yüksek risk altındaki işletmeler, kendilerini kredi kartı dolandırıcılığından kaynaklanan ters ibrazlara karşı korumak için özel iş sigortası yapabilirler. Günün sonunda, her işletme sahibi kendi işini sahte işlemlerden korumaktan sorumludur.