Senet Notlarında İzin Verilen Faiz Oranı
Küçük işletme kredileri, ödemelerinizi ayda yüzlerce dolar artırabilen veya azaltabilen faiz oranı sıfırlamalarına tabidir. Bu nedenle, senet notunuzda izin verilen maksimum faiz oranını bilmek önemlidir. Azami oran, devlet hukuku, müzakere ettiğiniz koşullar ve oran sıfırlama maddesi tarafından belirlenir.
Eyalet kanunu
Devletler genellikle, usury limit olarak bilinen maksimum izin verilen faiz oranını belirler - her eyaletin kendi kuralları ve limitleri vardır. Ancak, işinizin kredisini nereden aldığına bağlı olarak bu kuralın bazı istisnaları vardır. Örneğin, ulusal bankalar devletin teminat sınırlarına uymak zorunda değildir; bunun yerine, oranlar Federal Reserve Board'un iskonto oranı üzerinden belirli bir yüzde puanlık puanlarla verilir. Federal Reserve'ün oranları değişkenlik gösterdiğinden, izin verilen maksimum faiz oranı bununla birlikte değişecektir. Kesin olarak bulmak için eyaletinizin bankacılık ve finans departmanıyla iletişim kurun.
Taahhüt Oranı
Yasaların izin verdiği azami bir oran varken, gerçekte elde ettiğiniz oran, müzakere ettiğinize bağlı olarak düşük olabilir. Küçük işletme kredisi faiz oranları bir dizi faktör tarafından belirlenir. Bunlar arasında kredi tutarı, vade, teminat ve hatta borç verenle olan ilişkiniz sayılabilir. Bir kredi için onaylandığınızda, faiz de dahil olmak üzere kredi koşullarınızı belirten bir taahhüt mektubu alacaksınız. Taahhüt koşullarına uyduğunuz sürece, oran size mektupta belirtilenden daha yüksek olamaz. Herhangi bir kredi belgesini imzalamadan önce durumun bu olduğundan kesinlikle emin olun.
Hızı Sıfırla
Küçük işletme kredilerinin belli bir süre için sabit bir oran taşıması tipiktir; Bu bazen bir teaser oranı olarak bilinir. İlk faiz periyodunun süresi dolduktan sonra, oran bir endeks artı bir marjin olarak sıfırlanır. Endeks, yerel Federal Konut Kredisi Bankası (FHLB) veya Birleşik Devlet Hazine (T-Bill) oranı gibi yayınlanan orandır. Marj, oranın belirleneceği endeks üzerindeki yüzde puan sayısıdır. Örneğin, ücret sıfırlama işleminiz FHLB New York beş yıllık avans oranını ayarlama gerektiriyorsa, yüzde 2 artı 250 baz puan olarak ayarlayın, yüzde 2'ye 2, 5 ekleyin. Elde edilen yüzde 4, 5 oran, bir sonraki ayar dönemine kadar oranınızdır. Bu süre zarfında oran daha yüksek olamaz.
Zemin ve Tavan
Ayarlanabilir faizli işletme kredileri, özellikle düşük oranlı bir ortamda, genellikle kat taşımaktadır. Öyleyse kredinizin yüzde 4 katı varsa, oran daha düşük olamaz. Bununla birlikte, eğer oranlar sürekli değişiyorsa, borç veren tavanı da ekleyebilir. Örneğin, işletme krediniz yüzde 8'lik bir tavana sahipse, ancak marj artı oran sıfırlama sırasındaki endeks oranı yüzde 8, 5 yapacaksa, oran izin verilen maksimum faiz oranı olduğundan yüzde 8 ile kapatılacaktır. notun şartlarına göre.