Banka Hesaplarında Gerçekler ve Açıklamalar Ne Demektir?

Bir banka hesabı açtığınızda, hesabınızla ilgili kurallar, ücretler ve faiz ödemeleri hakkında önemli bilgiler içeren gerçek ve açıklama belgeleri alırsınız. Federal hükümet, bankaların müşterilere adil davranmasını sağlamak için finansal kurumlardan hesap sahiplerine bu bilgileri sağlamalarını ister. Bazı ticari hesaplar teknik olarak kişisel hesaplar olarak kabul edilir, bu durumda hesabınızı oluştururken ek açıklamalar alabilirsiniz.

Tasarruf Gerçeği

1991 Tasarruf Federal Yasası uyarınca, bankalar gibi finans kurumları hesap sahiplerine faiz getiren hesaplarla ilgili ücretlerin ayrıntılı bir açıklamasını sağlamalıdır. Ek olarak, kurumlar tasarruf hesaplarındaki yıllık yüzde verimini açıklamalıdır. Açıklamalar, hesap sahiplerinin faiz kazanmak ve aylık ücretlerden kaçınmak için belirli dengeleri sağlamaları gerekip gerekmediğini açıklamalıdır. Ancak, Tasarruf Gerçekliği Yasası yalnızca kişisel hesaplar için geçerlidir; bu, bankaların şirketler ve diğer kuruluşlar tarafından açılan hesaplara açıklamalarda bulunmaları gerekmediği anlamına gelir. Tek bir mülkiyeti işletiyorsanız, siz ve işiniz vergi amaçlı olarak bir ve aynı olarak kabul edildiğinizden, kanunla korunursunuz. Federal yasalar, bankaların ticari tasarruf hesaplarıyla ilgili açıklamalar sağlamalarını gerektirmese de, birçok banka yanlış anlaşılmaları ve müşteri hizmetleri sorunlarını önlemek için gönüllü olarak çalışmaktadır.

Fon Kullanılabilirliği

Yasal olarak, bankanız çek ödemelerinizde fon mevcudiyetini geciktirebilir, ancak bekletme süreleri federal Yönetmelik CC ile sınırlandırılmıştır. Genel olarak, eylem limitleri iki ila beş iş günü arasında kalsa da, doğal afetler gibi bazı durumlarda daha uzun istisna durumlara izin verilebilir. Bankanız, bankanızın kendi depozito işlem prosedürlerinin ayrıntılarının yanı sıra hesap açılışında CC Yönetmeliği ile ilgili bir açıklama yapmalıdır. Bazı bankalarda, iş günü öğleden sonra saat 2 veya 3'te sona erer, bu durumda öğleden sonra geç saatlerde yapılan depozitolar ertesi iş günü alınmış gibi değerlendirilir. Tasarruf Doğruluk Yasası'nın aksine, CC Yönetmeliği hem tüketici hem de ticari kontrol hesapları için geçerlidir; Her türlü tasarruf hesabında bekleme süreleri sınırsızdır.

ABD PATRIOT ACT

Kongre, 2001 yılında ABD PATRIOT Yasasını, kara para aklama da dahil olmak üzere terörizm ve cezai faaliyetlerle mücadele etmek amacıyla geçti. Kanuna göre, finansal kurumların hesap sahiplerinin kimlikleriyle ilgili bilgileri toplamaları ve saklamaları gerekmektedir. Kanun, bankaların toplaması gereken bilgilerin türünü belirtmese de, bankanızın, çalışanların hesap sahiplerinin kimliklerini oluşturma şeklini ayrıntılandıran dosya üzerinde yazılı bir prosedürü olması gerekir. Hem hesap imzalayıcılar hem de işletme birimleri doğrulamaya tabidir. Tipik olarak, bankalar ana sözleşmeyi veya benzer belgeleri sunmanızı zorunlu kılarak bir işletmenin varlığını oluştururlar. Bankanız, hesap açma sırasında aldığınız açıklamalara doğrulama prosedürlerinin bir açıklamasını içermelidir.

hususlar

Tasarrufta Doğruluk Yasası, CC Yönetmeliği ve PATRIOT Yasası, bankanızdan aldığınız hesap açıklamaları üzerinde etkili olan birçok federal düzenlemenin en bilinenleridir. Bununla birlikte, hesap açıklamaları birçok federal yasa ile ilgili bilgileri içerir ve bazı eyaletlerde bankaların belirli bilgileri ifşa etmesini gerektiren kurallar vardır. Bu belgeleri ve banka ekstrenize ekli bulabileceğiniz politika değişikliklerini dikkatlice gözden geçirmelisiniz. İşletme sahipleri, bu belgelerin okunmamasının bir sonucu olarak ceza ücretine maruz kalabilir ve faizden vazgeçebilirler.